Byta från traditionell försäkring till fondförsäkring
Sammanfattning. När du går i pension kan du välja att ha kvar dina premiepensionspengar i fondförsäkring eller byta till traditionell försäkring. I fondförsäkring är pengarna investerade i valfria fonder eller i statens förvalsalternativ AP7 Såfa. I traditionell försäkring tar Pensionsmyndigheten över förvaltningen av dina pengar. När du sparar i försäkring brukar du kunna välja mellan traditionella försäkringar och fondförsäkringar.
I en fondförsäkring kan du själv påverka hur dina pengar placeras medan det är försäkringsbolaget som väljer placeringarna i en traditionell försäkring. Fondförsäkringar består som regel av en högre aktieandel än traditionella försäkringar. Traditionella försäkringar har en garanti, lägre aktieandel och därmed en lägre risk. Det går att byta mellan fondförsäkring och traditionell försäkring, till exempel om du ångrar ditt val.
En ganska vanlig anledning är att man vill byta från fondförsäkring till traditionell försäkring för att ha en lägre risk när man blir äldre.
Olika sparformer för din tjänstepension
Valet mellan fondförsäkring och traditionell försäkring är alltså inte definitivt utan går i de flesta fall att ändra. Traditionell försäkring innebär att pensionsbolaget har ansvaret för att förvalta dina pengar. Ofta erbjuds du också något slags garanti, till exempel att du får tillbaka en del av det du betalat in. I en traditionell försäkring som är det pensionsbolaget som förvaltar de försäkrades kapital.
Kapitalet placeras i räntepapper, fastigheter, aktier och i alternativa investeringar. Du kan ta reda på hur pensionsbolagen har sina placeringar hos Svensk Försäkring - statistik. De flesta traditionella försäkringar omfattas av någon form av garanti, vanligtvis en andel av det insatta kapitalet. Den avkastning som pensionsbolaget genererar utöver garantin tilldelas de försäkrade som en återbäring.
Återbäringsräntan bestäms av pensionsbolaget och ändras vanligtvis endast några gånger per år. I perioder av oro på marknaderna så kan återbäringsräntan bli negativ och pensionsbolaget tar då tillbaka tidigare tilldelad återbäring, se Reallokering - återtag. I en fondförsäkring så är det du som väljer vilka fonder som pensionskapitalet ska vara placerat i. Du kan välja mellan de olika fonder som pensionsbolaget tillhandahåller för din fondförsäkring.
Du väljer själv via dina fondval vilken risknivå du vill ha för ditt kapital. Om du inte aktivt väljer fonder själv när du tecknar fondförsäkringen så placeras pengarna i ett förval, så kallad entrélösning. Många förval inom tjänstepension anpassar automatiskt risknivån beroende på hur långt du har kvar tills kapitalet ska betalas ut. Inom vissa individuella tjänstepensioner, kapitalförsäkringar och privat pensionssparande kan du ha depåförsäkring.
De påminner om fondförsäkringar på så sätt att du kan placera premierna i fonder men även i aktier eller på ett likvidkonto. Vill du ställa en fråga till oss? Kontakta vår vägledning. Traditionella försäkringar: till traditionell försäkring hör de försäkringar som inte är fondförsäkring.
Traditionell försäkring och fondförsäkring
Endast fondförsäkring definieras i Inkomstskattelagen. I en traditionell försäkring är det oftast försäkringsbolaget som placerar pengarna i en mix av räntebärande papper, aktier och fastigheter. Bolaget ger vanligen en garanti i någon form. Fondförsäkringar: fondförsäkring är en försäkring som alltid är anknuten till fonder som förvaltas av fondförvaltare. Vanligtvis är det försäkringstagaren själv som väljer fonder och risknivå.
Det finns då ingen garanti för sparandet. Kollektiv konsolidering är skillnaden mellan de tillgångar som försäkringsbolaget förvaltar och de försäkrades samlade försäkringskapital. Kollektiv konsolidering finns inom traditionell försäkring i ömsesidiga försäkringsbolag och i premiepensionens traditionella försäkring. Garanterad ränta är den räntesats som används för att beräkna den pension du är garanterad om du har en traditionell försäkring.
Från den garanterade räntan dras sedan avgifter och avkastningsskatt. Den faktiska räntan återbäringsräntan eller avkastningsräntan som du får på hela försäkringskapitalet kan under vissa perioder vara både högre och lägre än den garanterade räntan. I vissa försäkringar krävs det att du har försäkringen kvar fram till pensioneringen för att du ska få den garanterade räntan. Traditionell försäkring och fondförsäkring. Traditionell försäkring Traditionell försäkring innebär att pensionsbolaget har ansvaret för att förvalta dina pengar.
Välj traditionell försäkring om du vill låta pensionsbolaget placera kapitalet få en garanti på en andel av insättningarna att värdet på kapitalet inte ska svänga så mycket. Historiska resultat för traditionella försäkringar hittar du på: Våra jämförelser Svensk Försäkrings webbplats Pensionsbolagens webbsidor Valcentralernas webbsidor. Fondförsäkring I fondförsäkring kan du välja fonder och risknivå.